Brottsbekämpande myndigheter varnar regelbundet för att fastighetsaffärer används av kriminella för att tvätta pengar. Fastighetsmäklare och fastighetsmäklarföretag har en nyckelroll i att upptäcka varningssignaler och agera. Det är därför viktigt att den allmänna riskbedömningen, rutiner och riktlinjer är väl anpassade efter kända risker i branschen och den egna verksamheten. Att hålla sig uppdaterad och ha kunskap om vilka risker som finns är en förutsättning för att minska risken att bli utnyttjad för kriminella syften.
En uppdaterad allmän riskbedömning är en grundpelare för att förstå och upptäcka potentiella risker. Den allmänna riskbedömningen ska uppdateras minst en gång om året eller vid behov. Det kan till exempel vara omvärldsfaktorer som förändras eller påverkar fastighetsmarknaden som kan göra att riskbedömningen behöver uppdateras.
Som exempel kan nämnas att Europeiska kommissionen under sommaren 2025 uppdaterade sin lista över högrisktredjeländer och att kunder från dessa länder anses utgöra en hög risk. Det är därför viktigt att ha koll på vilka länder som finns med på Kommissionens lista och när det förändras. Även länder och personer under sanktion från EU utgör hög risk.
Ett annat exempel kan vara att följa aktuell information och utskick från Finanspolisen, som det senaste året bland annat informerat om brottsnätverk i rysktalande miljöer och företag i brottslig verksamhet. Det i kombination med ett lagförslag om att införa skärpta kontroller vid utländska fastighetsförvärv kan vara anledning att vara uppmärksam på utländska köpare där det kan vara svårt att kontrollera verklig huvudman. Det är då särskilt viktigt att säkerställa att fullgod kundkännedom uppnås och vid försäljning till juridiska personer ställs särskilda krav på att utreda verklig huvudman och ägarförhållanden.
Samordningsfunktionen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (SAMO) har sedan tidigare tagit fram en film som stöd till verksamhetsutövare när de tar fram sin allmänna riskbedömning. Du hittar den via länkarna nedan. Där hittar du även ett faktablad med andra kända riskfaktorer att ta hänsyn till under ett förmedlingsuppdrag.
Vad ska jag göra när jag upptäcker en risk?
Om du stöter på något som kan uppfattas som en risk eller varningssignal behöver du vidta skärpta åtgärder. Detta för att kunna uppnå tillräcklig kännedom om din kund och för att därefter kunna besluta om en lämplig riskprofil för kunden. Exempelvis kan du behöva ställa ytterligare frågor kring en kunds ekonomiska förutsättningar att kunna köpa ett objekt och vidta åtgärder för att kontrollera de uppgifter som kunden lämnat.
För att underlätta för mäklarna är det viktigt att verksamheten har riskbaserade och väl anpassade och vägledande rutiner för vilka åtgärder och kontroller som ska vidas beroende på situation och sammanhang. Allt för schematiska checklistor eller mallar utan närmare vägledning riskerar medföra att viktiga risker inte identifieras och förbises och kan leda till systematiska och allvarliga brister i företagets regelefterlevnad.
Alla misstankar om risker för penningtvätt ska rapporteras till Finanspolisen via rapporteringsverktyget goAML. En rapport till Finanspolisen kräver inte att du som mäklare har faktiska bevis för att penningtvätt eller finansiering av terrorism har skett. Det räcker med skälig grund att misstänka att det rör sig om det eller att pengar kan komma från brottslig verksamhet.
Om du som mäklare misstänker att en eller flera transaktioner utgör penningtvätt eller finansiering av terrorism ska du avstå från att utföra transaktionen.
Exempel på varningssignaler för penningtvätt
- Företag i brottslig verksamhet (se länk nedan).
- Oklar finansiering – köparen kan inte redogöra för med vilka/ var pengarna kommer ifrån.
- Kontantbetalning eller betalning via flera olika konton.
- Snabba vidareförsäljningar och/eller med stora skillnader i pris som inte kan förklaras.
- Komplexa ägarstrukturer eller företrädare som är svåra att identifiera.
- Transaktioner via klientmedelskonton som avviker från det normala.
Fler och mer detaljerade varningssignaler hittar du i bl.a. Finanspolisens och Samordningsfunktionens olika rapporter och publikationer via länkarna nedan.